Crédito Habitação: 30% é só seguros e comissões

Inevitavelmente, o spread é uma fatia pesada numa prestação de crédito habitação. Até porque mais de metade do valor da TAN - taxa de juro nominal - corresponde ao valor do spread.

No entanto, existem outros factores a tomar em conta, na escolha do banco, além do spread, e são eles as comissões associadas à abertura do processo, de avaliação e de processamento mensal. A somar a estes gastos não se pode esquecer dos obrigatórios seguros - seguro de vida e seguro multirriscos, que ajudam a tornar o crédito mais caro.

De acordo com dados do Banco de Portugal, em Novembro, a taxa de juro praticada na concessão de novos empréstimos era de 2,84%. A TAEG - taxa anual efectiva global, que é a taxa que inclui a taxa de juro cobrada pelo banco e todos os outros custos associados ao crédito era de 3,91%.

Fazendo as contas, estes encargos dos seguros e comissões pesam 107 pontos base na taxa de juro final, o que significa que pesa mais de um quarto - 27% na taxa final.

Segundo os conselhos da DECO, a TAE é a taxa que reflecte todos os encargos do crédito, daí esta ser um bom indicador a utilizar como termo de comparação das propostas apresentadas pelo banco.

O que por vezes pode acontecer é uma instituição apresentar um spread mais baixo mas uma TAE mais elevada quando comparada com outros bancos e então tal significa que o banco está a cobrar altas comissões e valor de seguros que são inerentes ao crédito.

Tendo em conta a crise, os bancos vêm-se forçados a aumentar as comissões para poderem compensar outros indicadores menos favoráveis e é por isso que o consumidor tem que estar atento e encontrar a proposta mais interessante.